Cómo Ganar con Este Plan de Jubilación de la Iglesia

By Gene Wheeler

¿Su iglesia ya tiene un plan de jubilación comprensivo? Si no es así, ¡tenerlo es más fácil de lo que piensa!

Hoy, me enfocaré específicamente en un IRA SIMPLE, y los beneficios tanto para los empleadores como para los empleados de la iglesia.

¿Qué es un IRA SIMPLE?

Primero, analicemos esos acrónimos. SIMPLE son las siglas de Savings Incentive Match Plan for Employees (Plan de igualación de incentivos de ahorro para Empleados). Y IRA significa Individual Retirement Arrangements (or Accounts) Arreglos (o Cuentas) de Jubilación Individual.

En resumen, SIMPLE IRA es un Plan de Ahorros para la Jubilación (RSP) inicial. Es ideal para pequeños empleadores (menos de 100 empleados) que actualmente no patrocinan un plan de jubilación. Permite a los empleados separar constantemente dinero de sus cheques de ingresos e invertirlo para la jubilación.

Más específicamente, SIMPLE IRA es un plan de jubilación con impuestos diferidos proporcionado por el empleador en los Estados Unidos.

8 Formas en que los Empleadores Ganan con SIMPLE IRA 

1. Los empleadores con mejores paquetes de beneficios para empleados contratan mejores candidatos.
2. Los planes SIMPLE IRA no tienen los costos iniciales y operativos de un plan de jubilación convencional.
3. Los empleadores generalmente no tienen requisitos de presentación estatales o locales y no necesitan presentar un Formulario 5500 anual ante el IRS.
4. No se requieren pruebas de discriminación para los empleadores.
5. El empleador puede deducir sus contribuciones a un plan SIMPLE IRA como un gasto comercial válido.
6. El mantenimiento de registros se simplifica ya que el IRS prohíbe los préstamos de los participantes para planes SIMPLE IRA.
7. Los empleadores pueden motivar y recompensar la responsabilidad de cada empleado por su propia jubilación. ¿Cómo? Un empleador puede optar por igualar hasta el 3% de las contribuciones de los empleados. Si el empleado "no se compromete", tampoco el empleador.
8. Un empleador puede cancelar un plan SIMPLE IRA al final de cualquier año calendario si ese plan ya no se adapta a sus necesidades.

9 Formas en que los Empleados Ganan con SIMPLE IRA 

1. Las cuentas IRA SIMPLES pueden proporcionar una fuente importante de ingresos en el momento de la jubilación.
2. La participación es voluntaria. Los empleados no están obligados a hacer contribuciones a una IRA SIMPLE.
3. Las contribuciones de los empleados se realizan antes de impuestos (no están sujetas a la retención del impuesto sobre la renta federal).
4. Los empleados pueden optar por cancelar sus contribuciones (retención del cheque de pago) a un plan SIMPLE IRA en cualquier momento.
5. Tanto las contribuciones del empleado como del empleador a las cuentas SIMPLE IRA son adquiridas inmediatamente al 100% (propiedad exclusiva) del empleado.
6. La IRA SIMPLE es fundamentalmente una cuenta de jubilación individual. Como tal, el empleador abre cada cuenta nueva a nombre del empleado individual. Y siempre permanece a nombre del empleado, incluso después de que deja al empleador patrocinador.
7. Los empleados pueden invertir en acciones, bonos, fondos mutuos u otras inversiones que ofrezca el fideicomisario del plan. Cada empleado toma las decisiones de inversión por su propia cuenta.
8. Los empleados de 50 años o más pueden hacer contribuciones de recuperación por encima de los límites anuales de contribución de los empleados.
9. Los empleados no se limitan a la elección del administrador del plan por parte del empleador. Los empleados pueden mover sus activos de IRA SIMPLE a otra cuenta IRA SIMPLE con una institución financiera diferente.

Lectura adicional: 5 pasos para el plan de jubilación de un ministro

¿Cómo Comienza Mi Iglesia?

Deberá elegir una institución financiera que actúe como fideicomisario de las IRA SIMPLE para mantener los activos del plan de jubilación de cada empleado / participante. Ese fideicomisario recibe las contribuciones del empleador y del empleado realizadas al plan. Ese fideicomisario también proporciona estados trimestrales de la actividad de inversión directamente a los empleados.

Y aunque establecer un plan de jubilación puede parecerle abrumador, las grandes firmas de inversión (ordenadas alfabéticamente a continuación) tienen equipos específicamente capacitados para guiarlo a través del proceso.

·         Charles Schwab SIMPLE IRA

·         Merrill Edge SIMPLE IRA

·         TD Ameritrade SIMPLE IRA

·         Vanguard SIMPLE IRA

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