3 Beneficios Fiscales que deben Conocer los Pastores y Ministros

Escrito por Raul Rivera el 07 Jan, 2021 sobre Administración de Finanzas

Algunos pastores se encuentran diciendo algo como, "¡Estoy tan molesto que debo $5,875 dólares en mi declaración de impuestos!" O puede que escuchen a otro pastor decir cuán emocionado está porque recibiría un reembolso de $9,167. 

Mientras celebramos el reembolso que recibe un pastor, el triste hecho es que ambos pastores ganaron exactamente la misma cantidad de dinero el año pasado. ¿Cómo pueden dos pastores con los mismos ingresos y número de dependientes tener declaraciones de impuestos completamente diferentes? Todo tiene que ver con conocer las reglas especiales que favorecen a los pastores. 

Cada año, miles de pastores pagan en exceso sus impuestos porque no conocen las reglas especiales del IRS que, cuando se aplican correctamente, dan a un ministro un reembolso de $9,000 dólares mientras que otro ministro, exactamente del mismo rango, pero que desconoce las reglas especiales, debe casi $6,000 dólares.

Dos Pastores, un Mismo Salario

Lo crean o no, el código fiscal actual en realidad favorece a los pastores. Sin embargo, las leyes del código fiscal sólo favorecen a los ministros si conocen bien esas reglas especiales. Veamos más de cerca a los dos pastores.

Ambos pastores ganaban un salario de $55,000 dólares en sus iglesias. Además, cada ministro estaba casado y tenía cuatro hijos. Sin embargo, cada ministro tenía resultados muy diferentes en su declaración de impuestos. 

A continuación se muestra la diferencia:

  1. El Pastor 1 con un salario de $55,000.00 y 4 niños tuvo que pagar $5,875.00
  2. El Pastor 2 con un salario de $55,000.00 y 4 niños recibieron un reembolso de $9,167.00

Veamos la diferencia entre los dos. El Pastor 1 no tenía un subsidio de vivienda bien establecido, ni tampoco una exención de impuestos para trabajo por cuenta propia. El Pastor 2 había establecido su subsidio de vivienda usando los servicios de StartCHURCH con la ayuda y el conocimiento de su contador de StartCHURCH, y lo combinaron con una exención de impuestos de auto-empleo.

¿Cuál es la Diferencia? 

Muchos pastores no saben que cuando combinan el subsidio de vivienda y la exención fiscal para el trabajo por cuenta propia que se concede a los pastores, se obtiene un poderoso ahorro fiscal y créditos fiscales reembolsables. De hecho, el pastor del segundo ejemplo recibió un reembolso de $9,167 dólares aunque no se le retuvieron impuestos. En otras palabras, se quedaron con el 100% de su sueldo sin retenciones y aún así recibieron un reembolso de $9,167 dólares. A continuación les mostraré la diferencia entre los dos pastores.

  • Los pastores 1 y 2 recibieron salarios de $55,000.
  • Después de pagar sus impuestos, el Pastor 1 terminó con $49,125 dólares en su bolsillo.
  • Después de presentar su declaración de impuestos, el Pastor 2 terminó con $64,167.

Deje que esos números se queden en su mente. El Pastor 2 terminó con $15,042 dólares más que el Pastor 1. Después de dos años, ese ahorro resulta en $30,084 dólares, y después de cinco años, es de $75,210 dólares. Con ese tipo de ahorros, el pastor y su familia podrían pagar la hipoteca de su casa, su coche o la colegiatura de sus hijos. Para muchos pastores, es como conseguir un gran aumento. Desafortunadamente, para otros pastores, no es la realidad porque los preparadores de impuestos que contratan no están familiarizados con estos privilegios fiscales.

Aquí hay tres grandes beneficios fiscales disponibles para los pastores y líderes del ministerio: 
  1. Maximizar su subsidio de vivienda
  2. Asegure su exención del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia 
  3. Deduzca sus millas de negocios de su casa

Tres Grandes Privilegios Fiscales para los Pastores

1. Maximizar su subsidio de vivienda

Para maximizar el subsidio de vivienda se necesita una planificación y una documentación cuidadosa desde el principio. Una vez que se ha hecho el trabajo duro en la parte delantera, se vuelve bastante simple de manejar cada año. 

La clave para maximizar el subsidio de vivienda es establecerlo como una designación de salario y no necesariamente como parte de la compensación. Debido a las reglas de "menos de esto" del IRS, cuando un pastor recibe un pago de subsidio de vivienda en lugar de una designación, es probable que dejen dinero sobre la mesa cada año en lo que se refiere a los impuestos.

Puede que esté pensando que esto no tiene mucho sentido. Puede que le lleve un poco de tiempo asimilar este concepto para entenderlo completamente. Pero créame, una vez que lo entienda, se sorprenderá gratamente de cuánto se ahorrará cada año.

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2. Asegure su exención del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia 

Este es grande. En los últimos años, muchos de los profesionales de impuestos con los que he hablado no estaban familiarizados con las normas relativas a la exención del impuesto de auto-empleo de los pastores ordenados.

Sin embargo, para sorpresa de muchos pastores, se puede solicitar la exención del pago del 15.3% del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia sin perder los beneficios del seguro social. Usando el ejemplo de los dos pastores que ambos ganaron $55,000 por año, podemos deducir que una exención de tener que pagar el impuesto de auto-empleo significa un ahorro de impuestos de más de $8,000 debido a las reglas del Crédito por Ingresos de Trabajo que se aplican. ¡Eso es enorme! Esta ventaja fiscal se encuentra en la sección 1402. Creo que la mayoría de los pastores, una vez que entiendan el término "seguro público", calificarán fácilmente para la exención del impuesto de auto-empleo.

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3. Deduzca esas millas de negocios de su casa

Para los pastores que no tienen una exención de impuestos de auto-empleo, esto es lo mejor. ¿Sabía que si cumple ciertos requisitos, puede deducir sus millas de su casa a la oficina de la iglesia? Por nuestra experiencia en ayudar a miles de pastores con sus declaraciones de impuestos, esta es la deducción que muchos pastores no saben que existe.

En la resolución 99-7 de la Agencia Tributaria, el IRS declaró que los viajes entre su casa y la oficina de la iglesia (u otros viajes relacionados con la iglesia o el ministerio) son un gasto deducible. Cuando el 100% de las millas desde su oficina en casa hasta la oficina de la iglesia son deducibles, se reduce el impuesto de auto-empleo.

Un Asociado en el que Usted Puede Confiar

No está solo en este viaje. Cada año servimos a cientos de pastores, como usted, con sus declaraciones de impuestos personales a través del servicio de impuestos de nuestro ministro. Nuestro equipo de contadores públicos y contables entienden los muchos beneficios disponibles para los impuestos de los ministros. Si tiene preguntas urgentes, llámenos al 877-494-4655 y pida hablar con uno de nuestros especialistas. Nos encantaría saber más sobre cómo podemos servirle. 

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Bendiciones,
Raul Rivera


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