24 Jan 2019

Lo que Usted Necesita Saber Antes de Calcular sus Impuestos

Raul Rivera

“¡Estoy muy molesto, debo $5,875 en mi declaración de impuestos!”

Eso es lo que me dijo un ministro de Florida el año pasado.

Curiosamente, otro ministro de Iowa, a quien conocí en una conferencia, estaba muy emocionado porque el estaría recibiendo un reembolso de $9,167.

Aunque le felicite por su reembolso, el triste hecho fue que ambos pastores hicieron exactamente la misma cantidad de ingresos el año pasado.

¿Cómo es posible que dos ministros con los mismos ingresos e igual cantidad de dependientes, tengan declaraciones de impuestos completamente diferentes?

Todo tiene que ver con conocer las reglas especiales que favorecen a los ministros. Cada año, miles de ministros pagan en exceso sus impuestos porque no están al tanto de las reglas especiales del IRS, que en este caso en particular, cuando se aplicaron correctamente, hicieron que un ministro obtuviera un reembolso de casi $9,000, mientras que otro ministro, en la misma condición, pero sin saber como aplicar las reglas especiales, debía casi $6,000.

He aquí el porqué

Lo crea o no, el código fiscal vigente favorece a los ministros. Sin embargo, las normas dentro del código fiscal sólo favorecen a un ministro si él está consciente de esas normas especiales. Veamos de cerca el caso de estos dos ministros. Ambos ministros ganaron un salario de $55,000 de sus respectivas iglesias. Además, cada ministro estaba casado y con cuatro hijos cada uno. Sin embargo, cada ministro obtuvo un resultado muy diferente en su declaración de impuestos. A continuación les muestro la diferencia:

  1. El primer Ministro con un salario de $55,000 y 4 hijos - tuvo que pagar $5,875
  2. El segundo Ministro con un salario de $55,000 y 4 hijos - recibió un reembolso de $9,167

Está es una resumen de la diferencia entre los dos ministros. El primer Ministro no tenía establecido apropiadamente un Subsidio de Vivienda, ni tampoco tenía una Exención de Impuestos para Pastores. El segundo Ministro había establecido su subsidio de vivienda utilizando los servicios de StartCHURCH, y lo combinó con una exención de impuestos para Pastores.

Necesitamos preguntarnos: “¿Qué es lo que deberíamos saber?”

Muchos ministros no saben que cuando combinan el subsidio de vivienda y la exención de impuestos como trabajador por cuenta propia para pastores, resulta en grandes ahorros en impuestos y créditos fiscales reembolsables. De hecho, el Ministro en el ejemplo 2 recibió un reembolso de $9,167 a pesar de que no tenía ninguna retención de impuestos. En otras palabras, él recibió el 100% de su salario sin retenciones y aún así, recibió un reembolso de $9,167. Permítanme mostrarles la diferencia entre estos dos ministros.

  • Ambos ministros recibieron salarios de $55,000.
  • El primer Ministro, después de pagar lo que debía en impuestos, terminó con $49,125 en su bolsillo.
  • El segundo Ministro, después de hacer su declaración de impuestos, terminó con $64,167.

Yo quiero que usted se grave muy bien estos números en su cabeza. El segundo Ministro terminó con $15,042 más que el primer Ministro.

Después de dos años, ese ahorro será de $30,084 y después de cinco años, será de $75,210. Usted podría pagar su casa, su carro o la matrícula de la universidad de sus hijos. Para muchos ministros, es como lograr un gran aumento de salario. Lamentablemente, para otros ministros, no es la misma realidad porque las personas que contratan para preparar sus impuestos, no están familiarizados con estos privilegios fiscales.

El llamado de Dios en su vida y en la mía

Yo creo firmemente que un Ministro debe rodearse de un equipo de personas quienes le aconsejen en las áreas del ministerio, el matrimonio y las finanzas. Nosotros en StartCHURCH, creemos que Dios nos ha posicionado exclusivamente para estar a disposición de los Pastores y líderes en el área de las finanzas. Hacemos nuestro trabajo enfocados en el Cumplimiento de la Iglesia, la contabilidad y los impuestos.

Como resultado de nuestros servicios, los Ministros y sus iglesias en todo los Estados Unidos, pudieron ahorrar millones de dólares en honorarios profesionales e impuestos el año pasado. Estamos agradecido con el Señor por el ministerio que Él ha puesto en nuestras manos.

Los mejores beneficios y deducciones fiscales para los ministros

1. Maximice su subsidio de vivienda:

Maximizar su subsidio de vivienda requiere cierta planificación y la cuidadosa documentación anticipada. Una vez que usted haya hecho el trabajo duro de antemano, se volverá bastante simple administrarlo cada año. La clave para maximizar el subsidio de vivienda es establecerlo como una designación del sueldo y no necesariamente como parte de la compensación. Usted puede llamar a StartCHURCH para darle más detalles sobre la como puede establecer el subsidio de vivienda.

Según el análisis de las reglas "Menos Importantes" del IRS, cuando un ministro recibe un pago del subsidio de vivienda en vez de una designación salarial, es probable que pierda dinero cada año cuando se trata de sus impuestos.

Usted puede estar pensando que lo que estoy diciendo no tiene sentido. Puede tomar un poco de tiempo analizar este concepto para lograr entenderlo completamente. Pero confíe en mí, una vez que lo aprenda, le sorprenderá lo mucho que ahorrará cada año.

2. Asegure su exención de impuesto como trabajador por cuenta propia:

Esto es muy importante. Durante los últimos años, muchos de los contadores con los que he hablado no están familiarizados con las normas relativas a la exención del impuesto para trabajadores por cuenta propia, aplicables para los ministros ordenados. Sin embargo, para la sorpresa de muchos ministros, uno puede pedir ser exento de pagar el 15.3% de impuestos por ser trabajador independiente sin perder los beneficios del Seguro Social.

Usando el ejemplo de los dos Ministros quienes ganaron $55,000 al año, nosotros podemos concluir que una exención de impuestos como trabajador independiente, significa un ahorro de impuestos de más de $8,000 debido a las reglas aplicables del EIC.

¡Eso es importante! Esta ventaja fiscal se encuentra en la sección 1402. Creo que una vez que la mayoría de los ministros, logren comprender adecuadamente el término “seguro público”, calificarán fácilmente para la exención del impuesto para trabajadores por cuenta propia.

3.Deduzca millas recorridas para uso comercial saliendo de su casa:

Para los ministros que no tienen una exención de impuestos para trabajadores por cuenta propia, esta es la siguiente mejor opción. ¿Sabía usted que si cumple con ciertos requisitos, puede deducir la millas recorridas desde su casa a la oficina de la iglesia? De nuestra experiencia en ayudar a miles de ministros con sus declaraciones de impuestos, esta es la deducción que muchos ministros no saben que existe. En la Regla de Ingresos 99-7, el IRS dictaminó que los viajes entre su oficina local y la oficina de la iglesia (u otros viajes relacionados con la iglesia/ministerio) son gastos deducibles. Cuando el 100% de todas sus millas recorridas desde su oficina en la casa a su oficina de la iglesia son deducibles; su impuesto de trabajador por cuenta propia disminuye. ¡Nosotros podemos ayudarle! Cada año servimos a cientos de pastores, como usted, ayudándoles en sus declaraciones de impuestos personales a través de nuestro Servicio de Impuestos para Ministros. Nuestros contadores son expertos y conocen el sistema de impuestos para la iglesia y el ministerio. Quiero animarle a que se comunique con nosotros al 877-494-4655 y obtenga más información sobre cómo podemos ayudarle.

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Bendiciones,
Raul Rivera

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